Условия выпуска и использования международных банковских карт ОАО Банк «Петрокоммерц»

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. В настоящих Условиях выпуска и использования Международных банковских карт ОАО Банк «Петрокоммерц» (далее — Условия) используются следующие Термины и Определения:

• Авторизация — разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты в пределах Платежного лимита и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
• Банк — Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц»).
• Банковская карта — эмитируемая Банком международная банковская карта, являющаяся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, или кредита, предоставленного Банком Клиенту. Если не указано иное, далее по тексту настоящих Условий под Банковской картой понимается как Расчетная карта, так и Кредитная карта.
• Выписка — документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием Банковской карты, и остатке по Счету на текущий момент, а также иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Держателя. Выписка может быть предоставлена Банком по требованию Держателя или получена Держателем самостоятельно с помощью системы дистанционного банковского обслуживания или через Банкоматы Банка.
• Валюта операции — валюта, в которой Держателем совершена операция с использованием Банковской карты.
• Валюта расчетов — валюта, в которой осуществляются расчеты по операциям с использованием Банковских карт между Банком и Международной платежной системой.
• Документ по операциям с использованием банковских карт — документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты и служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Специального оборудования и Банковской карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем или заверенный аналогом его собственноручной подписи (ПИНом).
• Дополнительная карта — Расчетная карта, выпущенная на имя Клиента или указанного Клиентом Представителя. Представитель не заключает Договор с Банком, не является владельцем Счета, но имеет право на основании письменного уполномочия (доверенности) Клиента распоряжаться денежными средствами, размещенными на Счете Клиента.
• Держатель — Клиент или Представитель, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России выпущена Банковская карта.
• Зарплатный проект — услуга Банка по безналичному перечислению денежных средств на указанные Предприятием СКС (Счета работников Предприятия), а также по выпуску Банковских карт работникам Предприятия. Указанная услуга предоставляется Предприятию на условиях договора по обслуживанию Предприятия в рамках «зарплатного проекта с использованием банковских карт».
• Клиент — физическое лицо, заключившее с Банком Договор, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России открыт Счет в Банке (владелец Счета), предусматривающий осуществление операций с использованием Банковских карт и выпущена Банковская карта.
• Кредитная карта — Банковская карта Международной платежной системы, выдаваемая Клиенту на основании Условий, предназначена для совершения операций, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Условиями предоставления кредита с использованием Кредитной карты с льготным периодом кредитования в пределах доступной суммы Кредитного лимита.
• Международная платежная система — Международная платежная ассоциация Visa International либо MasterCard Worldwide.
• Неразрешенный овердрафт — расходование Держателем средств сверх остатка на Счете или сверх установленного Платежного лимита.
• Основная карта — Банковская карта, выпущенная на имя Клиента.
• ПИН (Персональный идентификационный номер) — индивидуальный код, присваиваемый Банковской карте и используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Банковской карты с помощью Электронных терминалов, Банкоматов и иных средств удаленного доступа к Счету.
• Платежный лимит — сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения операций с использованием Банковской карты и устанавливаемая как разница между остатком средств на Счете, установленным Кредитным лимитом и суммой совершенных Держателем авторизованных, но еще не оплаченных операций.
• Предприятие — юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся частной практикой, заключившее с Банком договор по обслуживанию Предприятия в рамках «зарплатного проекта с использованием банковских карт».
• Пункт выдачи наличных (сокращенно ПВН) — место (касса Банка, касса филиала Банка, касса дополнительного офиса Банка, операционная касса вне кассового узла Банка) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт.
• Расчетная информация — информация, представленная в электронном виде, по операциям с использованием Банковских карт, составленная на основании Документов по операциям с использованием банковских карт.
• Расчетная карта — Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете, и/или кредита, предоставляемого Банком Клиенту в рамках Условий предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям) либо в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Договору, предусматривающего возможность кредитования в форме «овердрафт».
• Специальный карточный счет (сокращенно СКС) или Счет — счет, открываемый Банком Клиенту на основании Договора.
• Счет гарантийного покрытия (сокращенно СГП) — счет, открываемый Банком Клиенту для обеспечения расчетов по операциям, совершаемым с использованием Банковских карт.
• Специальное оборудование для составления Документов по операциям с использованием Банковских карт:

  Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям, выдачи информации по Счету, осуществления безналичных платежей с использованием Банковских карт;

  Электронный терминал — электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Банковских карт;

  Импринтер — механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ по операциям с использованием банковских карт, составленный на бумажном носителе.

• Тарифы — тарифный комплекс для физических лиц, локальный тарифный план для физических лиц ОАО Банк «Петрокоммерц», к которому Держатель присоединяется при заключении Договора в соответствии с п. 2.1 — 2.5. настоящих Условий или к которому Держатель был присоединен на основании ранее заключенных с Банком договоров/соглашений.
• Уполномоченный представитель Клиента (далее — Представитель) — физическое лицо, для которого в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России выпущена Дополнительная карта.
• CARDHOLDER NAME — имя и фамилия Держателя Банковской карты, указанные на лицевой стороне Банковской карты латинскими буквами.
• CVC/CVV — трёхзначный код проверки действительности Банковской карты, расположенный на оборотной стороне Банковской карты на полосе для подписи Держателя после номера Банковской карты либо после последних 4 цифр номера Банковской карты.
• EXPIRE DATE — дата окончания срока действия Банковской карты, указанная на лицевой стороне Банковской карты.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящие Условия устанавливают порядок выпуска и использования Банковских карт, эмитируемых Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателем и Банком (при совместном упоминании — Стороны).

2.2. Настоящие Условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и физическими лицами (по тексту настоящих Условий — Договор). Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подачи:

2.2.1. Заявления на получение Банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» — по установленной Банком форме, при условии выпуска Банком Расчетной карты в соответствии с настоящими Условиями.

2.2.2. Заявления на получение в рамках Зарплатного проекта банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» с возможностью кредитования в форме «овердрафт» — по установленной Банком форме, при условии выпуска Банком Расчетной карты с установленным кредитным лимитом в форме «овердрафт», предусмотренной Условиями предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям) и/или путем выражения согласия Клиента с предоставленным ему кредитом способом, указанным в п. 3.4. Условий предоставления кредита в форме «овердрафт».

2.2.3. Анкеты-Заявления на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита в ОАО Банк «Петрокоммерц» — по установленной Банком форме, при условии предоставления Банком кредита, предусмотренного Условиями предоставления кредита с использованием Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение № 2 к настоящим Условиям),

все перечисленные в пп.2.2.1. — 2.2.3 документы далее именуются «Заявление».

2.3. Факт приема Банком Заявления подтверждается отметкой Банка на Заявлении.

2.4. После проверки сведений, указанных Клиентом в Заявлении, поданном по установленной Банком форме, Банк принимает решение о возможности выпуска Банковской карты в порядке, предусмотренном настоящими Условиями. Срок рассмотрения Заявления составляет не более 5 (Пяти) рабочих дней. При принятии положительного решения Банк выдает Банковскую карту Клиенту и обеспечивает расчеты по данной Банковской карте с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам. В случае принятия Банком решения об отказе в выпуске Банковской карты Банк информирует об этом Клиента при обращении последнего в Банк.

2.5. Выдача Банковской карты Клиенту удостоверяет факт заключения Договора между Банком и Клиентом, если иное не предусмотрено Условиями предоставления кредита в форме «овердрафт» или Условиями кредитования Счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования. При отказе Банка в выпуске Банковской карты Клиенту Договор между Сторонами считается не заключенным.

2.6. По заявлению Клиента к Счету может быть выпущено несколько Дополнительных карт (если иное не предусмотрено Условиями предоставления кредита в форме «овердрафт» или Условиями кредитования Счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования), как на имя самого Клиента, так и на имя указанного им Представителя. Срок действия Дополнительной карты не может превышать срока действия Основной карты. Тип Дополнительной карты не может превышать тип Основной карты. Для выпуска Дополнительной карты Клиент должен предоставить в Банк Заявление на получение дополнительной банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и Доверенность по установленной Банком форме, если Дополнительная карта выпускается на имя Представителя. Отношения между Клиентом и его Представителем регулируются настоящими Условиями и законодательством РФ.

2.7. Являясь законным представителем (отец/мать/усыновитель/опекун) Клиент вправе предоставить в Банк Заявление на выпуск Дополнительной карты несовершеннолетнему, не достигшему четырнадцати лет (малолетнему) по установленной Банком форме.

2.8. Представитель не является владельцем Счета и имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, только с использованием Банковской карты и/или ее номера в пределах Платежного лимита или лимита, установленного Клиентом для операций с использованием Дополнительной карты. Представитель не имеет права доступа к информации об остатке денежных средств на Счете (за исключением информации о размере и состоянии установленного ему Клиентом лимита).

2.9. Банковская карта является собственностью Банка, который имеет право отказать Держателю в выпуске Банковской карты или ее замене, а в случае невыполнения Держателем настоящих Условий или нарушения действующего законодательства РФ, в любое время и по своему усмотрению приостановить или прекратить действие Банковской карты.

2.10. Банковская карта выдается Держателю при предъявлении документа, удостоверяющего личность Держателя (паспорта или документа его заменяющего). Банковская карта, выпущенная на имя Держателя, может быть получена третьим лицом при предъявлении соответствующим образом оформленной доверенности на получение Банковской карты. При получении Держатель должен подписать Банковскую карту на оборотной стороне. Только Держатель вправе пользоваться Банковской картой. Передача Банковской карты третьим лицам запрещена.

2.11. В целях идентификации Держателю при выдаче Банковской карты предоставляется ПИН.

2.12. Держателю запрещается использовать Банковскую карту для любых незаконных целей, включая оплату товаров и/или услуг, запрещенных законодательством РФ.

2.13. На лицевой стороне Банковской карты указан год и месяц, по окончании которого истекает срок ее действия. Банковская карта действительна до последнего дня месяца, указанного на ее лицевой стороне (включительно).

2.14. По истечении срока действия Банковской карты Банк автоматически осуществляет ее перевыпуск. При этом Клиент дает свое согласие на списание Банком со Счета платы «за годовое обслуживание банковской карты за второй и последующий годы» в соответствии с Тарифами без распоряжения Клиента.

2.15. Клиент, заключивший с Банком Договор в рамках Зарплатного проекта, доверяет Предприятию либо доверенному лицу Предприятия совершать следующие действия:

• передачу в Банк Заявления и других документов, необходимых для открытия СКС, а также предусмотренных Договором;
• получение в Банке Банковских карт и ПИН-конвертов к ним для последующей передачи Клиенту;
• возврат Банковских карт с истекшим сроком действия;
• получение в Банке информации о номерах Банковских карт, выпущенных на имя Клиента в рамках Зарплатного проекта;
• передачу в Банк иных заявлений и документов по требованию Банка.

2.16. Для Клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты, предусмотренные действующим законодательством РФ, на Банковскую карту в рамках Зарплатного проекта, действуют Тарифы, установленные в рамках соответствующего зарплатного тарифного комплекса, предусмотренного договором по обслуживанию Предприятия в рамках «зарплатного проекта с использованием банковских карт». Указанные тарифы прекращают действие с момента расторжения договора по обслуживанию Предприятия в рамках «зарплатного проекта с использованием банковских карт», увольнения Клиента либо отсутствия перечислений денежных средств от Предприятия на Банковскую карту Клиента в течение трёх месяцев.

2.17. При выпуске Банковской карты Банк, за исключением случая, указанного в п.2.18. настоящих Условий, автоматически подключает Клиенту услугу SMS-сервис — услугу по оперативному информированию Клиента об операциях с Банковской картой, балансе Счета, блокировке Банковской карты — посредством направления Держателю сообщения на указанный им в Заявлении номер мобильного телефона. Настоящим Клиент дает свое согласие на списание Банком без распоряжения Клиента со Счета платы за предоставление данной услуги в соответствии с Тарифами.

2.18. Услуга SMS-сервис не подключается, если Держатель в соответствующем поле Заявления укажет свое несогласие с подключением услуги или предоставит письменное заявление по установленной Банком форме об отказе от подключения услуги SMS-сервис при выпуске Банковской карты в рамках Зарплатного проекта.

2.19. Клиентам, присоединившимся к Договору путем подачи Заявления на получение Банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц», согласно пункта 2.2.1. настоящих Условий, кредит в форме «овердрафт» может быть предоставлен в рамках отдельных программ кредитования путем заключения между Клиентом и Банком дополнительного соглашения о предоставлении кредита в форме «овердрафт» к Договору. В случае заключения указанного дополнительного соглашения к отношениям Банка и Клиента, связанным с предоставлением Клиенту кредита в форме «овердрафт», Условия предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям) не применяются.

3. ВЕДЕНИЕ СЧЕТА И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ

3.1. Для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты Банк открывает Клиенту Счет. При выпуске отдельных типов Банковских карт Банк также открывает Клиенту СГП. Для открытия Счета и СГП Клиент должен предоставить в Банк Заявление по установленной Банком форме, а также документы, необходимые для открытия счетов в соответствии с требованиями Банка и действующего законодательства РФ.

3.2. Зачисление денежных средств на Счет производится в валюте Счета. Зачисление денежных средств на Счет может производиться путем их перечисления со счетов в Банке (других банках), а также внесением наличными через кассу Банка или Банкоматы в соответствии с действующим законодательством РФ. Зачисление денежных средств на Счет также может производиться Банком на основании полученной Расчетной информации. Пополнение СГП осуществляется со Счета Клиента. Перечисление денежных средств со Счета на СГП (первоначальный взнос денежных средств на СГП или восстановление остатка денежных средств на СГП до величины, установленной Тарифами Банка) осуществляется Банком без распоряжения Клиента. Перечисление остатка денежных средств с СГП при отказе Клиента от присоединения к настоящим Условиям и расторжении Договора осуществляется Банком на Счет без распоряжения Клиента.

3.3. Списание денежных средств со Счета осуществляется на основании:

3.3.1. полученной Банком Расчетной информации;

3.3.2. письменных распоряжений Держателя;

3.3.3. в других случаях, установленных законодательством Российской Федерации и/или настоящими Условиями.

3.4. Списание денежных средств, поступивших на Счет по Банковской карте, не являющейся Кредитной картой и не имеющей установленного лимита в форме «овердрафт», при их недостаточности осуществляется в соответствии с настоящими Условиями и распределяется в следующем порядке:

— в первую очередь — плата за годовое обслуживание Банковской карты, плата за срочный выпуск/перевыпуск Банковской карт, иные комиссии предусмотренные Тарифами;

— во вторую очередь — сумма Неразрешенного овердрафта;

— в третью очередь — пени, начисляемые на сумму Неразрешенного овердрафта.

Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить порядок списания денежных средств, указанных в первой и второй очередности настоящего пункта. Информирование Клиента об изменении очередности списания осуществляется способами, указанными в п. 10.3. настоящих Условиях.

3.4.1. Списание денежных средств по Банковской карте, предусматривающей возможность кредитования в форме «овердрафт», осуществляется в соответствии с Условиями предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям) либо в соответствии с условиями дополнительного соглашения к Договору, предусматривающего возможность кредитования в форме «овердрафт».

3.4.2. Списание денежных средств по Кредитной карте осуществляется в соответствии с Условиями предоставления кредита с использованием Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение № 2 к настоящим Условиям).

3.5. По распоряжению Клиента выплата денежных средств со Счета производится наличными денежными средствами из кассы Банка. В случае если подлежащая выплате из кассы Банка сумма денежных средств в иностранной валюте включает часть в центах/евроцентах, Клиент поручает Банку (без оформления дополнительного поручения) провести конвертацию указанной части суммы в рубли РФ в соответствии с действующими Тарифами на день проведения операции.

3.6. Клиент обеспечивает расходование средств по Банковской карте, выпущенной на его имя или на имя его Представителя, только в пределах остатка на Счете или в пределах Платежного лимита, если иное не предусмотрено дополнительно соглашением между Клиентом и Банком.

3.7. При совпадении Валюты операции с Валютой расчетов и валютой Счета по Счету отражается сумма операции.

3.8. При совершении Держателем операции с использованием Банковской карты в валюте, отличной от Валюты расчетов, сумма операции пересчитывается Международной платежной системой в Валюту расчетов по курсу Международной платежной системы и выставляется Международной платежной системой Банку.

3.9. При несовпадении валюты Счета с Валютой расчетов Банк конвертирует сумму операции из Валюты расчетов в Валюту счета. Конверсия осуществляется по установленному Банком курсу на дату обработки операции Банком, которая может не совпадать с фактической датой совершения операции Держателем. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции не может быть предметом претензии со стороны Держателя.

3.10. При совершении операций в Банкоматах, а также в некоторых случаях в Электронных терминалах, требуется подтвердить операцию вводом ПИНа. В остальных случаях Документы по операциям с использованием банковских карт заверяются подписью Держателя.

3.11. В некоторых случаях осуществление операций на предприятиях торговли (услуг) возможно при отсутствии Держателя. При этом Держатель сообщает реквизиты Банковской карты предприятию по телефону, факсу или посредством систем электронной связи.

3.12. По требованию Клиента Банк предоставляет Держателю Выписку по Счету. Выписка содержит информацию обо всех операциях, совершенных с использованием Банковской карты, и остатке средств на Счете или задолженности по Счету.

3.13. На фактический остаток денежных средств по Счету Банк может начислять проценты в случае, если это предусмотрено настоящими Условиями и Тарифами. Выплата процентов производится путем зачисления суммы процентов на Счет. Начисление процентов производится Банком, исходя из действительного числа календарных дней в году, равного 365/366 дней соответственно, дата зачисления денежных средств на Счет при расчете процентов не учитывается.

3.14. При прекращении действия Банковской карты до истечения срока ее действия плата, удержанная за ведение и обслуживание Счета в соответствии с Тарифами, Клиенту не возмещается.

3.15. В случае принятия Банком решения об отмене предоставления Клиентом гарантийного покрытия для обеспечения расчетов по операциям, совершенным с использованием отдельных типов Банковских карт, соответствующие СГП Клиентов подлежат закрытию, а остаток денежных средств, размещенных на СГП Клиента, перечисляется Банком без распоряжения Клиента на Счет Клиента. При этом Банк уведомляет Клиента о принятом решении в порядке, предусмотренном разделом 10 настоящих Условий.

4. НЕРАЗРЕШЕННЫЙ ОВЕРДРАФТ

4.1. В случае превышения расходов над остатком средств на Счете или над Платежным лимитом Клиент в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обязан возвратить сумму Неразрешенного овердрафта и уплатить пени, начисленные Банком за пользование Неразрешенным овердрафтом, в кратчайшие сроки, но не позднее последнего числа месяца, следующего за месяцем возникновения Неразрешенного овердрафта.

4.2. Банк начисляет пени на сумму Неразрешенного овердрафта в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Неразрешенного овердрафта, до дня возврата суммы Неразрешенного овердрафта Банку (включительно).

4.3. Если Неразрешенный овердрафт не будет погашен Клиентом в срок, указанный в п.4.1. настоящих Условий, Банк вправе без распоряжения Клиента списать сумму Неразрешенного овердрафта и начисленных пеней с СГП или любого другого счета Клиента в Банке (текущих счетов, счетов по вкладам «До востребования» и/или счетов, открытых для расчетов с использованием банковских карт) с последующим зачислением и одновременным списанием вышеуказанной суммы задолженности на/с СКС Клиента, по которому возник Неразрешенный овердрафт.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Клиент имеет право:

5.1.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, как лично, так и через уполномоченного Представителя.

5.1.2. Получать Выписки по Счету в порядке, установленном настоящими Условиями.

5.1.3. Обратиться в Банк с просьбой о перевыпуске Банковской карты по окончании срока ее действия, если карта не была автоматически перевыпущена, или при досрочном прекращении ее действия в связи с утратой Банковской карты и/или ПИНа, механическим повреждением или по иным причинам, представив в Банк письменное Заявление на перевыпуск банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» или Заявление о прекращении действия банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и закрытии счета по установленной Банком форме.

5.1.4. Приостановить или прекратить действие Банковской карты, выпущенной на его имя либо на имя его Представителя, отказаться от автоматического перевыпуска Банковской карты, представив в Банк письменное Заявление на отказ от автоматического перевыпуска банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» по установленной Банком форме. Представитель также вправе приостановить или прекратить действие Банковской карты, отказаться от автоматического перевыпуска Банковской карты, выпущенной на его имя.

5.1.5. Обратиться в Банк с просьбой об увеличении лимита по операциям выдачи наличных денежных средств Держателю Банковской карты в ПВН и банкоматах Банка, а также сторонних банков, предоставив в Банк письменное заявление в соответствии с принятым в Банке порядком.

5.1.6. Обратиться в Банк по истечении 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Заявления для получения информации о решении Банка относительно выпуска Банковской карты.

5.1.7. Отказаться от услуги SMS-сервис, предоставив в Банк письменное заявление по установленной Банком форме.

5.1.8. В случае блокировки Банковской карты в связи с наложением ареста на денежные средства Клиента или обращением взыскания на денежные средства Клиента в соответствии с законодательством РФ получать денежные средства сверх арестованной суммы или суммы, подлежащей взысканию, с СКС через кассу Банка или путем перечисления на иные счета, открытые Клиенту в Банке или в других банках.

5.2. Клиент обязуется:

5.2.1. Сообщить Банку необходимые и достоверные данные для открытия Счета и оформления Банковской карты в Заявлении. Письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, указанным в Заявлении, в т.ч. Представителя, не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты их изменения.

5.2.2. Получить Банковскую карту, а также обеспечить получение Банковской карты Представителем не позднее 3 (Трех) месяцев с даты приема Банком Заявления при первичном выпуске Банковской карты или с даты окончания действия Банковской карты — при ее перевыпуске.

5.2.3. Внести денежные средства за выпуск и обслуживание Банковской карты в соответствии с Тарифами, действующими на момент выпуска Банковской карты.

5.2.4. Осуществлять и обеспечивать осуществление Представителем операций по Счету в пределах остатка по Счету или Платежного лимита.

5.2.5. Контролировать правильность отражения операций по Счету, остаток денежных средств по Счету и своевременно пополнять его. Поддерживать остаток денежных средств на СГП в размере первоначального взноса, установленного Тарифами.

5.2.6. Не совершать и не допускать совершение Представителем операций с использованием Банковской карты, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой.

5.2.7. Соблюдать настоящие Условия и обеспечить их соблюдение Представителем.

5.2.8. Сохранять документы по операциям с использованием Банковской карты, в т.ч. Банковской карты Представителя в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней с даты их совершения, предоставлять их по требованию Банка в течение 5 (Пяти) рабочих дней в целях урегулирования спорных вопросов.

5.2.9. Сохранять в секрете ПИН, принимать все меры по предотвращению утраты Банковской карты и ПИНа и их несанкционированного использования.

5.2.10. Возвратить Банковскую карту и обеспечить возврат Банковской карты Представителем в Банк не позднее 10 (Десяти) рабочих дней:

• по истечении срока ее действия;
• с момента получения от Банка соответствующего уведомления в случае досрочного прекращения действия Банковской карты.

5.2.11. Не использовать и не допускать использование Представителем Банковской карты после прекращения ее действия, номера Банковской карты для совершения операций после ее возврата в Банк.

5.2.12. Обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия с целью обеспечения гарантированного ознакомления всех лиц, присоединившихся к Условиям, до вступления в силу изменений или дополнений, не реже одного раза в 10 (Десять) календарных дней самостоятельно или через уполномоченных лиц.

5.2.13. Известить Предприятие, перечисляющее денежные средства в рамках Зарплатного проекта с Банком, об изменении номера Банковской карты, в случаях, указанных в п.5.1.3. настоящих Условий.

5.2.14. Своевременно информировать Банк о смене номера мобильного телефона, указанного Держателем для направления сообщений по услуге SMS-сервис.

5.2.15. Уведомлять Банк в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты зачисления на Счет об ошибочно зачисленных на Счет суммах с указанием оспариваемых сумм.

Не сообщать информацию о реквизитах Банковской карты (номере Банковской карты, CVC/CVV, EXPIRE DATE, CARDHOLDER NAME) третьим лицам, за исключением случаев совершения операций по оплате товаров и (или) услуг, и принимать все меры по предотвращению получения информации о реквизитах Банковской карты и их несанкционированного использования третьими лицами.

5.3. Банк имеет право:

5.3.1. Производить проверку сведений, указанных Держателем в Заявлении.

5.3.2. Отказать Держателю в выпуске или перевыпуске Банковской карты по своему усмотрению и без указания причин. Не производить автоматический перевыпуск Банковской карты Клиенту в случае осуществления менее 4 (Четырех) операций по Счету в течение 3 (Трех) календарных месяцев, предшествующих месяцу окончания срока действия Банковской карты.

5.3.3. Отказать в выдаче невостребованной Банковской карты:

• Держателю — по истечении 3 (Трех) месяцев с даты приема Банком Заявления при первичном выпуске или с даты окончания действия Банковской карты при ее перевыпуске;
• Клиенту в выдаче Кредитной карты по истечении 1 (Одного) месяца с даты приема Банком Заявления при первичном выпуске Кредитной карты или с даты окончания действия Кредитной карты при ее перевыпуске.

5.3.4. Производить погашение возникшей задолженности по Неразрешенному овердрафту путем списания с СГП или иных счетов, открытых в Банке (текущих счетов, счетов по вкладам «До востребования» и/или счетов, открытых для расчетов с использованием Банковских карт), без распоряжения Держателя, если возникшая задолженность по Неразрешенному овердрафту не будет погашена Клиентом в срок, указанный в п.4.1. настоящих Условий.

5.3.5. Без распоряжения Держателя производить списание со Счета, а при недостаточности денежных средств на Счете производить списание с СГП следующих сумм:

5.3.5.1. платы в соответствии с Тарифами, в том числе платы за обслуживание Банковской карты в период блокировки Банковской карты в связи со смертью Держателя до закрытия Счета наследниками Держателя;

5.3.5.2. сумм операций, совершенных с использованием, как Основной карты, так и Дополнительной карты;

5.3.5.3. сумм Неразрешенного овердрафта, в случае его возникновения;

5.3.5.4. денежных средств, причитающихся Банку по кредитным договорам, договорам поручительства и иным договорам, заключенным между Банком и Держателем, в счет погашения соответствующих обязательств Держателя;

5.3.5.5. ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств;

5.3.5.6. сумм пенсий и/или пособий, излишне перечисленных после наступления обязательств, повлекших прекращение выплаты пенсий и/или пособий, для дальнейшего возврата их органу, осуществляющему пенсионное/социальное обеспечение Держателя.

5.3.6. Как агент валютного контроля, требовать от Клиента любые документы и иную информацию, необходимые для осуществления Банком валютного контроля в отношении операций по Счету, в соответствии с действующим валютным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

5.3.7. Приостановить или полностью прекратить действие Банковской карты, дать распоряжение об изъятии Банковской карты и принимать для этого все необходимые меры в следующих случаях:

5.3.7.1. по заявлению Держателя, в том числе в случае утраты Банковской карты и/или ПИНа либо в случае, когда ПИН стал известен третьему лицу;

5.3.7.2. в случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных настоящими Условиями.

5.3.8. Устанавливать лимит по операциям выдачи наличных денежных средств Держателям Банковской карты в ПВН и Банкоматах Банка, а также сторонних банков. На основании заявления Держателя увеличить лимит по операциям выдачи наличных денежных средств в ПВН и банкоматах или отказать в увеличении.

5.3.9. Запросить у Клиента необходимые дополнительные сведения и документы, в том числе документы, подтверждающие операции Клиента. До момента представления Клиентом запрошенных документов Банк в случаях, установленных законодательством, вправе приостановить операции или отказаться в проведении операций по Счету.

5.3.10. В случае наложения ареста или обращения взыскания на находящиеся на СКС Клиента денежные средства в соответствии с законодательством РФ заблокировать Банковскую карту без распоряжения Клиента до момента снятия ареста на денежные средства Клиента или полного исполнения требования о взыскании денежных средств Клиента. При этом списание платы за обслуживание Банковской карты производится после отмены блокировки Банковской карты в соответствии с Тарифами, действующими на момент списания.

5.3.11. Списывать денежные средства с СКС Клиента за счет образования Неразрешенного овердрафта в случае проведения расходных операций по Банковской карте, заблокированной в соответствии с п. 5.3.10. настоящих Условий.

5.4. Банк обязуется:

5.4.1. Открыть Клиенту Счет в валюте, указанной им в Заявлении.

5.4.2. Предоставить Держателю оформленную на его имя Банковскую карту в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты принятия Заявления, в случае принятия положительного решения о выдаче Банковской карты согласно п.2.4. настоящих Условий.

5.4.3. Обеспечить проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием Банковской карты.

5.4.4. Составлять от имени Держателя расчетные документы на основании заявления Держателя, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, составленного по форме, установленной Банком.

5.4.5. Блокировать Банковскую карту/приостановить операции по Счету в связи с утратой Банковской карты и/или ПИНа либо в связи с тем, что ПИН стал известен третьему лицу (при получении сообщения (заявления) Держателя в соответствии с п.п. 6.1., 6.2. настоящих Условий) либо после получения свидетельства о смерти Держателя.

5.4.6. Принять меры к прекращению использования Банковской карты (дать распоряжение об изъятии Банковской карты) после получения от Держателя письменного подтверждения утраты Банковской карты и/или ПИНа, письменного подтверждения о том, что ПИН стал известен третьему лицу либо после получения свидетельства о смерти Держателя.

5.4.7. Сохранять тайну банковского счета, операций с использованием Банковской карты и сведений о Держателе. Государственным органам и их должностным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

5.4.8. Отключить Услугу SMS-сервис не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня предоставления Держателем в Банк письменного заявления по установленной Банком форме.

5.4.9. Не производить списание со Счета платы за предоставление услуги SMS-сервис в период блокировки Банковской карты в случае наложения ареста или обращения взыскания на находящиеся на СКС Клиента денежные средства в соответствии с законодательством РФ.

6. УТРАТА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

6.1. Держатель должен незамедлительно сообщить в Службу клиентской поддержки Банка по телефону (495) 411-64-11 об утрате Банковской карты. По факту поступившего заявления (сообщения) Банк примет меры по блокированию Банковской карты. До момента поступления заявления (сообщения) в Банк ответственность по операциям, совершенным с использованием Банковской карты, несет Держатель.

6.2. В течение 5 (Пяти) рабочих дней Держатель обязан представить в Банк письменное заявление в произвольной форме об утрате Банковской карты с информацией об обстоятельствах утраты (в исключительных случаях, при невозможности лично предоставить в Банк письменное заявление с информацией об обстоятельствах утраты Банковской карты, заявление может быть передано в Банк по факсу c обязательным подтверждением отправки по телефону в Службу клиентской поддержки Банка и с последующим представлением оригинала).

6.3. Если Банковская карта, ранее объявленная в соответствии с письменным заявлением потерянной или похищенной, будет найдена, Держатель обязан вернуть ее в Банк. Использование данной Банковской карты категорически запрещается.

6.4. Держатель должен незамедлительно связаться с Банком в случае изъятия Банковской карты в предприятиях торговли (услуг), в ПВН или в Банкомате.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. При нарушении настоящих Условий Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. Убытки, причиненные одной из Сторон вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств по настоящим Условиям, подлежат безусловному возмещению другой Стороне согласно действующему законодательству РФ.

7.3. Клиент несет ответственность за операции, совершенные с использованием всех Банковских карт, выпущенных к его Счету (в том числе за операции, совершенные с использованием реквизитов данных Банковских карт), в соответствии с настоящими Условиями.

7.4. В случае утраты Банковской карты Клиент несет ответственность за все операции с использованием Банковской карты, совершенные третьими лицами, до момента получения Банком письменного заявления об утрате Банковской карты, а также за все операции, совершенные без авторизации в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней от даты получения Банком вышеуказанного письменного заявления.

7.5. Вне зависимости от факта утраты Банковской карты и времени получения Банком информации об утрате Банковской карты Клиент несет ответственность за все операции с Банковской картой, совершенные с использованием ПИНа.

7.6. Банк не несет ответственности в случае отказа какого-либо третьего лица принять Банковскую карту для проведения расчетов и иных операций с ее использованием.

7.7. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Договору, если неисполнение будет являться следствием непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после вступления в силу Договора. Действие обстоятельств непреодолимой силы Стороны должны подтверждать документами компетентных органов. О наступлении обстоятельств непреодолимой силы Стороны обязуются извещать друг друга в течение 5 (Пяти) календарных дней.

8. ПРЕДЪЯВЛЕНИЕ ПРЕТЕНЗИЙ И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. В случае наличия возражений по операциям, указанным в Выписке, Клиент/Представитель имеет право предъявить в Банк претензию в письменном виде до 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена операция по Банковской карте (за исключением случаев, изложенных в п.8.4. настоящих Условий). При этом, если Клиент/Представитель не согласен с суммой списания средств со Счета, соответствующей той или иной операции, он обязан направить в Банк претензию в письменной форме и приложить Документы, которые были оформлены при совершении данной операции, подтверждающие обоснованность доводов, заявленных в претензии.

8.2. Если по истечении 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена операция по Банковской карте, в Банк не поступят возражения по указанным в выписке операциям (за исключением случаев, изложенных в п.8.5. настоящих Условий), то совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными, и впоследствии претензии от Клиента/Представителя по операциям, отраженным в Выписке, не подлежат удовлетворению.

8.3. Банк обязуется в течение 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты получения претензии дать на нее мотивированный ответ. Сроки претензионной работы по оспариваемым операциям по Банковской карте могут быть увеличены в связи с необходимостью осуществления запросов в Международную платежную систему.

8.4. В случае невыдачи денежных средств при осуществлении операции снятия наличных денежных средств в банкомате или при задержании банкоматом купюр при осуществлении операции внесения наличных денежных средств в банкомате Клиент/Представитель должен предоставить в Банк письменную претензию (заявление) о факте невыдачи денежных средств/ задержания банкоматом купюр в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента осуществления операции.

8.5. Если по истечении 5 (Пяти) рабочих дней с момента осуществления операции снятия/внесения наличных денежных средств через Банкомат претензия (заявление) от Клиента/Представителя не поступит в Банк, то операция считается подтвержденной, впоследствии заявление от Клиента/Представителя не принимается, и претензии от Клиента/Представителя не подлежат удовлетворению.

8.6. Все споры, которые могут возникнуть из Договора или в связи с ним, Стороны будут пытаться решать путем переговоров. Если Сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то спор, разногласие или требование, возникающее из Договора или касающиеся его, в том числе его недействительности, либо любых связанных с фактом заключения Договора обязательств подлежит разрешению:

— в суде общей юрисдикции или мировым судьей по месту нахождения Банка или его филиала в зависимости от разграничения подсудности, установленного гражданско-процессуальным законодательством РФ — в случае предъявления иска Банком.

— в суде общей юрисдикции или мировым судьей по месту нахождения Банка или его филиала, по месту жительства или пребывания Держателя, заключения или исполнения Договора (по выбору Держателя) — в случае предъявления иска Держателем

9. ОБРАБОТКА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

9.1. Персональные данные субъектов персональных данных, указанные в Заявлениях и документах, связанных с исполнением обязательств по Договору (и документах, связанных с заявлениями и т.д.), обрабатываются ОАО Банк «Петрокоммерц» — оператором персональных данных в целях заключения Договора и исполнения обязательств по Договору. Источником получения персональных данных являются сведения, предоставленные субъектами персональных данных/представителями субъектов персональных данных. Персональные данные обрабатываются в течение срока действия Договора, а также в течение 5 (Пяти) лет с даты прекращения действия Договора. Процесс обработки персональных данных включает в себя следующие действия: получение, систематизацию, накопление, обобщение, обезличивание, хранение, обновление и изменение, использование, передачу, уничтожение. Способ обработки персональных данных — смешанная обработка персональных данных с использованием как автоматизированной информационной системы, так и бумажных носителей.

10. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В УСЛОВИЯ

10.1. Внесение изменений и дополнений в настоящие Условия, в том числе в Тарифы, производится Банком в одностороннем порядке.

10.2. Об изменениях и дополнениях в Условия, вносимых Банком, Банк информирует Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до вступления в их силу.

10.3. Информирование Клиента осуществляется путем:

10.3.1. обязательной публикации объявления с полным текстом изменений и размещением ее на стендах в головном офисе Банка, в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка;

10.3.2. обязательной публикации сообщений с полным текстом изменений на WEB-сервере Банка по адресу в сети Интернет: www.pkb.ru.

10.4. Информирование Клиента способами, указанными в п.10.3. настоящих Условий, дополнительно может сопровождаться рассылкой сообщений Держателям по факсу и иным электронным средствам связи, реквизиты которых доведены Держателями до сведения Банка в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, или производиться любыми иными способами.

10.5. Любые изменения и дополнения в настоящие Условия с момента вступления их в силу с соблюдением процедур настоящего раздела равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к настоящим Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления изменений в силу. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия Банком, Держатель имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений отказаться от Условий в порядке, предусмотренном в разделе 11. «Отказ от условий».

10.6. Изменения и дополнения не распространяются на Держателей, представивших письменное Заявление о прекращении действия банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и закрытии счета, до вступления данных изменений и дополнений в силу.

10.7. Порядок выдачи, обслуживания и пользования Банковскими картами, установленный настоящими Условиями, может быть изменен или дополнен двусторонним письменным соглашением Клиента с ОАО Банк «Петрокоммерц».

11. ОТКАЗ ОТ УСЛОВИЙ

11.1. Клиент имеет право в любой момент отказаться от присоединения к настоящим Условиям и расторгнуть Договор. В этом случае Клиент обязан закрыть Счет на основании Заявления о прекращении действия банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и закрытии счета по установленной Банком форме, представленного в Банк не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до предполагаемой даты отказа от настоящих Условий, а также возвратить все Банковские карты, выпущенные на его имя и на имя его Представителя, и уплатить Банку все причитающиеся суммы.

11.2. Представитель имеет право в любой момент отказаться от пользования Банковской картой. Отказ Представителя осуществляется путем простого письменного уведомления Банка. При этом Представитель обязан возвратить Банку Банковские карты, выпущенные на его имя.

11.3. Банк вправе отказаться от исполнения настоящих Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор путем направления Клиенту соответствующего письменного уведомления с указанием причин, предусмотренных в настоящем разделе. Расторжение кредитного договора, предусмотренного в Условиях предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям) или Условиях предоставления кредита с использованием Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение № 2 к настоящим Условиям) осуществляется в соответствии с указанными условиями. Одновременно Банк приостанавливает действие всех Банковских карт, выпущенных на имя Клиента. Клиент, получивший уведомление, обязан возвратить все Банковские карты, выпущенные на его имя (на имя Представителя), в Банк в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения уведомления Банка, если связанные с нарушением настоящих Условий (законодательства РФ) обстоятельства не будут урегулированы с Банком, и закрыть Счет, представив в Банк письменное Заявление о прекращении действия банковской карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и закрытии счета по установленной Банком форме.

11.4. Отказ любой Стороны от настоящих Условий не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе оплаты необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Тарифами.

11.5. При прекращении правоотношений Банк переводит остаток средств со Счета и СГП по реквизитам, указанным Клиентом, либо выдает наличными через кассу Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

12.1. Распоряжение Клиентом находящимися на Счете денежными средствами также возможно с использованием электронных систем, используемых в Банке, с применением аналогов собственноручной подписи Клиента (кроме факсимиле), а также кодов, паролей и иных средств, подтверждающих личность и/или соответствующие полномочия Клиента. Использование Клиентом указанных электронных систем Банка регламентируется отдельным соглашением (договором), заключаемым между Банком и Клиентом.

12.2. Денежные средства, размещаемые Клиентом на Счете на основании настоящего Договора, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страхование денежных средств не требует заключения договора страхования.

12.3. При наступлении страхового случая выплата возмещения по Счету производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств перед вкладчиками, формируемым Банком на основании данных, предоставленных Клиентом при заключении настоящего Договора, а также информации о Клиенте, которая имеется в Банке (в случае замены Клиентом документа, удостоверяющего его личность, и информирования Банка о данном факте). В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по уведомлению Банка об изменении сведений (реквизитов), указанных в Заявлении, Банк не несет ответственность за невыплату Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» возмещения по Счету.

12.4. Приложениями к настоящим Условиям и их неотъемлемой частью являются:

12.4.1. Условия предоставления кредита в форме «овердрафт» (Приложение № 1 к настоящим Условиям);

12.4.2. Условия предоставления кредита с использованием Кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение № 2 к настоящим Условиям).

12.5. Настоящие Условия являются новой редакцией «Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО Банк „Петрокоммерц“», утвержденных Приказом от «30» апреля 2004 года № 16/284, которые утрачивают силу с момента введения в действие настоящих Условий.